문서번호		지역복지통합본부-725		★대리		자산형성팀장			지역복지통합본부장
보존기간		년
결재일자		2020.02.19.
				협조	주임 김세준			팀장 손대규
공개여부		공개
방침번호		지역복지통합본부장 방침 제(20)호
	2020년 「서울형 자산형성지원사업」 경제역량 지원프로그램 운영계획

사전 검토항목
☞ 해당사항이 있는 부분에 ‘ ■ ’표시하시기 바랍니다. (※ 비고 : 주요 검토내용 있을시 기재)
구분	사전 검토항목 점검 사항					검토 완료	해당 없음		비고
전략	◆	5대전략방향	:	시민의 새로운 복지욕구 증대
	◆	14대전략과제	:	서울형 자산형성 지원
	<기본을 바로 세우는 해(back to the basic)> ◆ 2020년 경영원칙 부합성을 검토하였습니까? - 책임경영체계 강화, 시민 관점으로 일하는 방식 전환, 조직기반 강화				■			□
사업계획 수립	◆ 시민 및 관련 전문가, 대상자 의견을 반영하였습니까? - (시민참여) 시민공모, 설문(만족도)조사, 기타 의견 - (전문가) 자문(운영)위원, 관련 학계, 현장, 기타 유관기관 등 - (대상자) 이용시민, 이해관계자, 사회시설 등 복지현장 및 서울시, 자치구 등				■			□
	◆ 전년도 사업평가 및 개선사항 결과(환류결과), 경영전략 방향(성과관리)의 일치성 확인여부 등을 반영하였습니까?				■			□
	◆ 예산편성 및 집행의 적정성 여부를 확인하셨습니까? - 예산서와의 일치성 여부, 예산 규정 및 지침의 준수 여부 - 종이문서 줄이기 등 재단 운영방안 반영여부 - 불필요한 예산 미반영, 예산의 조기집행 가능 여부 등				■			□
인권경영	◆ 인권경영 자가평가 항목을 검토하였습니까? - (인권경영) 시민의 열린 참여, 공정운영, 권리침해 및 구제 등				■			□
사업수행	◆ 내․외부 관계자 협의 및 조정이 필요합니까? - (내부) 일상감사, 계약, 홍보 관련 내부협의, 행사 통합운영, 예산조정 등 - (외부) 서울시, 자치구, 기타단체 및 유관 기관 등				■			□
홍보 및 시민 소통계획	◆ 사업추진에 따른 홍보방안과 시민과의 소통계획을 마련하였습니까? - (홍보) 홈페이지, 블로그, SNS, 보도자료 등 온·오프라인 홍보 - (행사) 사업설명회, 성과공유회 등 통합 행사운영 방안 - (기타) 간담회, 교육, 설문조사, 평가회의, 보고서 등				■			□

2020년 「서울형 자산형성지원사업」

경제역량 지원프로그램 운영계획

서울형 자산형성지원사업 참가자 대상으로 금융교육⋅선택교육⋅재무컨설팅등 자산형성지원사업 목적에 부합하는 경제역량 지원 프로그램을 제공하여  참가자의 금융관리 역량을 강화하고자 함

1		추진 근거

□ 2020년 자산형성지원사업 추진계획(대표이사방침 제29호,′20.1.21.)

2		추진 배경

□ 세대별 · 소득별 낮은 금융 이해력 개선방안 마련 시급

○ 한국인 금융이해력 조사(금감원.2018) 결과 한국인의 금융이해력 평균  점수는 62.2점으로 OECD 평균(2015년 64.9점)을 밑도는 수치임. 특히 저소득층과 젊은계층에서 금융이해도 점수가 낮게 나왔고 이는 사회 양극화와 관계가 있다고 함

○ 이에 자산형성지원사업의 주 참여 대상인 저소득층과 청년층의 특성을   고려한 맞춤형 경제역량 지원프로그램이 필요하다고 판단됨

□ 자산형성지원사업 목적에 부합하는 다양한 방식의 금융관리 역량강화 방안 필요

○ 대상(청년‧장애 당사자와 부모‧꿈나래 가족)과 연령, 소득의 차이에 따른 맞춤형

경제역량 지원프로그램을 지원하여 통장사업의 시너지 효과를 도모할   필요가 있음

3		추진 경과

□ 추진 경과

○ 2017년

- 금융교육 9과정 중 4,5,6과정 운영

· 이수인원 : 7,618명(희망플러스 1,924명, 꿈나래 3,434명 청년 2,260명)

- 2017년 개별재무상담 프로그램 추진

· 총 100명 참여(꿈나래통장 참가자 35명, 희망두배 청년통장 참가자 65명)

○ 2018년

- 금융교육 6과정 축소 개편 후 1,2,3과정 운영

· 이수인원 : 6,698명(희망플러스 922명, 꿈나래 2,526명 청년 3,250명)

- 개별재무상담 프로그램 추진

· 총 100명 참여(희망두배 청년통장 참가자 100명)

○ 2019년

- 금융교육 1,2,3과정 운영

· 이수인원 : 6,895명(희망플러스 422명, 꿈나래1,490명, 청년 4,983명)

· 참가자 맞춤형 금융교육 4,5,6 과정 개발 완료

- 개별재무상담 프로그램 추진 : 총 407명 참여

4		2020년 개선사항

□ 2019년 주요성과

○ 재무컨설팅 사업 참가자 확대

- 전년대비 참여인원 400% 증가. 전반적으로 매우 높은 서비스 만족도가 나타남

○ 금융교육 표준교육안 완성

- 청년통장의 확대로 참가자의 연령층이 낮아짐에 따라 실용성 높은 강의 요구가

높아짐(예시 : 연말정산, 주거, 임대차 계약 등). 이에 개편 작업 완료

○ 경제역량 강화 협력기관의 다양화

구분	희망 만드는 사람들	국민연금공단	서울금융복지상담센터
주요 특성	⦁청년 특화 상담사 상주, 다년간의 청년 재무상담 노하우 보유	⦁노후준비 및 은퇴설계 용이 ⦁무료서비스 제공	⦁자치구별 전문 상담관 배정 ⦁시민 접근성 강화 ⦁무료서비스 제공
강점	⦁축적된 다양한 경험을 통한 청년 재무·비재무요소에 대해 양질의 진단 제공 가능 ⦁우수사례 발굴 및 활용 가능성 기대	⦁장기적 관점에서의 재무 설계 진단 및 솔루션 활용 ⦁재무상담관 및 금융교육 강사 명단 확대	⦁재단 내 부서 간 협업에 대한 시너지 효과 창출 ⦁시민 편의 제고

□ 2019년 주요평가

○ 강사 및 상담사 관리방안 마련

- 금융전문 강사․상담사의 경우, 참가자 만족도가 매우 상반되는 경우가 있음    금융교육 및 상담사 관리를 위한 체계 및 내규가 필요하다고 판담됨

○ 사업 모니터링 기능 추가를 통한 책임성 강화

- 사례관리기관 및 수행기관을 통해 이루어지는 사업 방식으로 인하여 참가자의

상담관련 불만 사항 접수 및 개선 요청 사항 전달이 어려울 수 있음. 공식적인

채널 마련이 필요

○ 저조한 재무상담 이수율 높이기 위한 효과적 방안 필요

- 수요 대비 공급기관의 확대는 바람직하나, 신청 인원 대비 꾸준히 재무상담을

진행하고 완료하는 비율은 낮음

○ 변화하는 통장참가자를 위한 맞춤형 지원과정 필요

- 보수적으로 운영되어 오던 금융교육의 운영방식을 청년 세대의 특성에 맞게 보다 탄력적이고 유연하게 운영할 필요가 있음(온라인 금융캠프, 재무상담 등)

□ 2020년 주요 개선사항

○ 강사양성 및 강사 인력풀 관리방안 마련

- 강사 역량 및 강의 스킬에 따라 강의의 질적 만족도가 크게 달라짐. 표준강의안에

대한 강사 보수교육을 강화하고, 특히 강사들이 청년의 특성, 시대적 민감성(성인지 감수성)등을 인지하여 불필요한 민원 발생을 최소화할 수 있도록 해야 함

○ 서비스 이용안내 강화

- 서비스 신청단계부터 서비스 내용 및 주의사항 안내를 강화하여 중도포기자 감소 노력 필요

○ 수요자 중심의 복지 체감도‧만족도 제고 방안 마련

- 경제역량 관련 전문기관 발굴을 통한 협업 진행, 맞춤형 재무상담 과정 설계와

사후 관리 체계 구축을 위한 노력을 시도하여 양적 인원 확대와 질적 성과를 극대화하여 참가자의 복지체감도와 만족도를 증가시킬 수 있도록 해야 함

5		주요 추진 계획

□ 성과관리 체계도

구분	내용
5대 전략방향	⦁ 시민의 새로운 복지욕구 증대
14대 전략과제	⦁ 서울형 자산형성 지원
사업목표	⦁ 수요자 중심의 경제역량 지원 프로그램 만족도 제고
2020년 핵심과제	⦁ 통장참가자 맞춤형 다양한 교육과정 검토 ⦁ 강사 및 상담사 관리 강화 ⦁ 경제역량 지원프로그램 성과평가 및 환류기능 강화

□ 추진방향

○ 금융교육을 통한 참가자의 경제적 자립역량 강화

○ 청년의 특성에 부합하는 유연하고도 다양한 경제역량 지원 방안 마련

○ 성과평가 및 환류기능 강화를 통한 만족도 제고 기여

□ 추진개요

○ 기   간 : 2020. 1 ∼ 12

○ 대   상 : 꿈나래통장․청년통장 참가자 및 졸업생

○ 내   용

- 금융교육을 통한 참가자의 경제적 자립역량 강화

- 다양한 선택교육을 통한 정보습득 및 저축목적 달성 지원

- 전문 금융상담사·참가자 매칭을 통한 정기적 재무상담 서비스 제공

6		세부 추진 계획

1		금융교육 및 선택교육

□ 금융교육

○ 기    간 : 2020. 2 ~ 11

○ 대    상 : 꿈나래·희망두배 청년통장 참가자

- 선발 및 약정계획, 사례관리기관 금융교육 운영계획에 따라 하반기 신규    선발자도 하반기 금융 교육 이수 가능

- 만기 후 미수령자 중 금융교육 미이수자 금융교육 이수 필수

○ 이수기준

․ 꿈나래통장 : 약정기간에 따른 금융교육 이수(연1회 의무)

‣ 약정기간 7(3, 5)년간 총 7(3, 5)회 의무 이수

․ 희망두배 청년통장 : 약정기간에 따른 금융교육 이수(연1회 의무)

‣ 약정기간 중 3(2)년간 총 3(2)회 의무 이수

․ 희망플러스‧꿈나래통장 참가자와 희망두배 청년통장 참가자 금융교육

집합교육 권고(타기관 연계 및 연합교육 가능)

․ 동영상 금융교육 : 집합교육 미 참가자 대상 보수교육 실시

․온라인 금융교육 활용

: 해외체류, 장기간 병원입원 등 집합교육 참석 불가능자에 한하여 온라인

교육 이수 허가

※ 서울특별시평생학습포털(http://sll.seoul.go.kr/main/MainView.dunet)

○ 운영방법 : 사례관리기관과의 협력을 통한 집합교육

서울시복지재단	사례관리기관
∙ 금융교육 강사풀 관리 ∙ 금융교육 운영 예산 지원 및 집행 관리 ∙ 모니터링 및 만족도 결과 분석	∙ 금융교육 계획 수립 및 참가자 안내 ∙ 금융교육 강의 개설 및 교육진행 ∙ 참가자 교육 이수실적 관리 ∙ 교육 만족도 조사 실시 및 환류

○ 교육과정(1~6과정)

단계		과 정	세 부 내 용
2 0 1 9 년	1과정	생애주기별 재무설계	재무설계, 금전관리의 필요성, 자산형성 동기부여, 자산상태 점검, 생애주기별 예산설계, 가계부 작성법 및 급여관리, 소비‧지출 관리, 합리적 금융소비와 의사결정
	2과정	신용과 대출관리	신용등급과 관리, 대출관리, 채무조정제도, 서민금융지원제도
	3과정	보험관리와 활용	보장성보험과 저축성보험의 이해, 보험의 활용과 보상, 보험에 대한 재인식
2 0 2 0 년	4과정	저축과 투자	저축, 투자, 상품분류, 투자 위험성, 투자의 득과 실, 투자 피해, 예금자 보호
	5과정	노후준비와 은퇴설계	노후준비의 필요성, 국민연금과 퇴직연금
	6과정	금융소비자의 권리	금융소비자 피해, 금융안전, 비밀보호관리, 금융주권과 소비자보호, 피해예방 대처 규제방안

□ 선택교육

○ 기  간 : 2020. 2 ~ 11

○ 대  상 : 꿈나래・희망두배 청년통장 참가자 중 교육 희망자

구 분	내 용	횟 수
주거교육	- 보금자리주택, 장기전세주택 입주정보 등 - 청약저축 안내 및 1:1 상담 - 기타 주거 관련 교육 등	참가자 욕구에 따라 선택적 개설
창업지원	- 창업일반(기초) 교육 등 (아이템, 입지선정, 자금대출 제도 등) - 기타 창업 관련 교육 등
부모교육	- 자녀 지도를 위한 교육정보 - 자녀 금융교육 관리정보 - 기타 자녀교육 및 양육 등 관련 교육
기타교육	- 인문학, 생활법률, 생활금융 등 참가자 욕구에 기반한 다양한 선택교육 운영

○ 내  용 : 주거・창업・부모교육 외 참가자 욕구 기반의 선택교육

○ 방  법

- 사례관리기관 및 관련 전문기관(사회연대은행, 주거복지센터 등) 협업 추진

- 사례관리기관 별 참가자 욕구에 따른 선택교육 강의 개설

- (사례관리기관) 강사 섭외 및 인력풀 관리

○ 선택교육 이수 시 금융교육 이수 인정

□ 금융전문가 인력풀 구성 및 관리

○ 기  간 : 2020. 2 ~ 12

○ 대  상 : 국민연금공단 및 전문 금융기관 소속 강사

○ 내  용

- 기관 및 강사에 따른 강의 수준 질적 편차 최소화

- 기존강사 평가 및 신규강사 활동 심의

○ 방  법 : 금융교육 강사 심의 운영회 구성

- 지속적인 강의 만족도 모니터링

- 신규강사 적정성 검토

- 일부 강사의 금융상품 판매 등 영리활동 제재

□ 강사보수교육 실시

○ 기  간 : 2020. 2

○ 대  상 : 자산형성지원사업 금융교육 강사

○ 내  용

- 2020년 금융교육 주요 안내사항 및 강의안 보수교육

- 금융교육 4~6과정 교재개발 컨텐츠 사전 검토회의

○ 방  법 : 교재 개발 강사 위촉을 통한 집합교육

□ 금융교육 만족도 조사 실시

○ 기간 : 2020. 2 ~ 12

○ 대상 : 금융교육 참가자

○ 내용

- 지속적인 강의 만족도 모니터링

- 일부 강사의 금융상품 판매 등 영리활동 제재

○ 방법

- 사례관리기관 분기별 실적 보고 시 강사별 금융교육 모니터링 및 만족도 점수 확인        ▸ 필요 시 해당 강사에 참가자 주요 피드백 공유

- 만족도 결과에 따라 차기년도 강사 풀 운영에 반영

2		재무컨설팅

□ 재무컨설팅 참가자 모집 및 선발

○ 기    간 : 2020. 2 ~ 11

○ 수행기관 : 국민연금공단․희망만드는사람들․서울금융복지상담센터

구분	희망만드는 사람들	국민연금공단	서울금융복지상담센터
추진기간	′19.3~10	′19.3~11	′19.7~11
추진실적	100명(653회)	291명	26명/65회

○ 대    상 : 서울형 자산형성지원사업 참가자 및 졸업자, 이룸통장 참가자

및 가족 중 희망자 400명 내외

< 2020년 재단 재무컨설팅 모집 일정 >

구분	모집기간		수행기간
국민연금관리공단	1차	2월 중순(100명)	3~5월
	2차	5월 중순(100명)	6~8월
	3차	8월 중순(50명)	9~10월
서울금융복지상담센터	4월~5월 중 모집(50명)		5~6월
희망만드는사람들	4월~5월 중 모집(100명)		5~6월

○ 추진방법

- 금융관련 내외부 공공 전문기관과 협업(국민연금공단, 금융복지상담센터 등)

- 외부 전문업체와의 용역체결(희망 만드는 사람들)

○ 추진내용 : 전문 금융상담사-참가자 매칭을 통한 정기적 재무상담 서비스 제공

○ 추진절차

모집안내		접수		선발명단 확인		재무컨설팅 추진		만족도 조사
사례관리기관		서울시복지재단		사례관리기관		수행기관		서울시복지재단 사례관리기관
참가자 대상 재무컨설팅 홍보 문자		온라인 링크로 일괄 접수 후 사례관리기관 배포		일괄 접수된 신청인원 중 소속 사례관리기관 참가자 재확인 작업		선정된 참가자들 대상 재무컨설팅 수행		실제 참가자 확인 및 만족도 조사 수행

○ 기타사항 : 선택교육 이수 시 금융교육 이수 인정

□ 재무컨설팅 만족도 조사 실시

○ 기간 : 2020. 2 ~ 12

○ 대상 : 재무컨설팅 참가자

○ 내용

- 서비스 이용관련 사항 모니터링

- 재무컨설팅 이용 불편사항 접수 및 환류

○ 방법 : 서비스 종료 후 수행기관에서 실시

□ 수행기관 간담회

○ 시  기 : 2020. 6 ~ 12(2회)

○ 대  상 : 국민연금공단․희망 만드는 사람들․서울금융복지상담센터

○ 내  용

- 만족도 조사 결과 공유 및 환류

- 사업 운영 및 개선에 대한 대한 의견 수렴

○ 방  법 : 수행기관별 외부 간담회 개최

7		환류체계

□ 환류체계 운영

환류방법	➡	환류내용	➡	환류결과 반영
⦁자체평가 - 자체 모니터링, 만족도 조사, 평가회		⦁수행평가 - 참가자 관리, 만족도 등 ⦁성과평가 - 목표대비 달성도		⦁우수사례 및 개선사항 도출 ⦁반영계획 수립 ⦁차기 사업계획 및 예산반영

□ 평가 및 모니터링의 공정성과 객관성 확보방안

구분	시기	내용 및 방법
교육 만족도 조사	⦁2020.2~12	⦁사례관리기관을 통한 만족도 조사 및 관련기관 피드백
재무컨설팅 만족도 조사	⦁2020.2~12	⦁수행기관을 통한 만족도 조사 및 관련기관 피드백

8		시민 소통 계획

□ 사업 홍보 실시

○ 온라인 커뮤니티․사례관리기관 등을 통해 참가자 대상 사업 홍보 실시

□ 모니터링 및 환류

○ 평가지 및 설문조사를 통한 만족도 측정 및 사후관리 반영

□ 참가자 수기 공모 등 이벤트 실시

○ 우수사례 발굴을 위한 참가자 수기 공모와 참여 독려를 위한 이벤트 실시

9		연간 일정

∎ 금융교육 및 선택교육
○ 금융교육 강사 보수교육 및 사전 검토회의 진행	:	1월~2월
○ 금융교육 품질관리위원회	:	3월~11월
○ 금융교육 및 선택교육 운영	:	2월~11월
○ 금융교육 평가회 개최	:	12월
∎ 재무컨설팅
○ 추진계획 수립 및 연간일정 협의	:	1월~2월
○ 재무상담 참가 희망자 모집 및 선정	:	2월~9월
○ 오리엔테이션 개최	:	4월~6월
○ 개별 재무상담 진행	:	3~11월
○ 사업평가회 개최	:	6~12월

10		예산 및 인력사항

□ 소요예산

○ 총 예산액 : 금30,640,000원

○ 세부내역

편성목	산출내역	예산액(천원)
총계 (일반회계)		30,640
도서인쇄비	금융교육 교재제작 2,000원 X 6,000부=12,000,000원	12,000
교육훈련비	금융교육강사 보수교육 강사료 350,000원X3명X1회=1,050,000원 금융교육강사 보수교육 3,000원X30명X1회=90,000원	1,140
행사홍보비	금융교육 강사 평가회 1,000,000원X1회X1식=1,000,000원	1,000
	참가자 금융컨설팅(캠프) 16,500,000원X1식=16,500,000원	16,500

○ 예산과목 : 시민의삶을변화시키는복지서비스확대.서울형자산형성사업

운영지원.서울형자산형성사업운영지원

□ 예산집행계획(분기별)

*단위, 천원 / 금액‧비율은 누계

사업명	구분	예산	3월	6월	9월	12월
서울형 자산형성지원사업	일반회계	30,640	4,440 (14%)	4,440 (14%)	20,940 (68%)	30,640 (100%)

□ 2019년 대비 예산 및 인력현황 비교

예산현황(일반)			인력현황
2019년	2020년	증감	2019년	2020년	증감
36백만원	30백만원	△6백만원	1명 (7급 1명)	1명 (5급 1명)	-

11		행정사항

□ 일상감사 및 계약진행을 위한 타 부서(감사실‧재무팀) 협조.

□ 강사 인력풀관리 및 만족도 모니터링 철저

□ 금융교육 및 재무컨설팅 추진관련 재단 내부 관련부서(서울금융복     지상담센터)와 긴밀한 협조

붙  임   2020년 자산형성지원사업계획 1부.  끝.